債務整理のリスクを知ることで、借金問題はよりスムーズに解決できます！
- 「家族や会社に知られたくないんだけど大丈夫？」
- 「ブラックリストに載ったらどうなるの？」
- 「借金減額できるならしたいけどリスクがあるのは嫌だな…」
この記事を読むと、債務整理のリスクだけではなく対処法もセットで理解できます。
記事の後半では、安全に債務整理できるサービスについて記載しているので、ぜひ最後まで目を通してください。
目次
債務整理のリスク6つまとめ！【回避する方法も解説】
- 借金の減額・免除できないケースがある
- しばらくお金を借りられなくなる
- 住宅や車などローンで買ったものが没収される
- 保証人に返済請求が届く
- 家族や会社にバレる
- 「ブラックリスト入りでも貸せる」という怪しい勧誘をされる
債務整理は借金を減らしてもらったり、場合によっては全額免除してもらったりと、借金返済に困っている人を助ける制度です。
しかし上記のようなリスクもあります。ひとつずつ詳しく解説していきます。
債務整理のリスク1：借金の減額・免除できないケースがある
- 債務整理をした場合でも返済できるほどの収入は見込めない
- 過去に同じ金融機関で債務整理をしたことがある
- 利用規約に違反した（例：現金化目的でクレジットカードを利用）
- 借入して一度も返済していない
- すでに財産を差し押さえられている
- 個人で交渉した など
上記に当てはまる場合、減額や免除を認めてもらえない可能性が高いです。多くは債権者（貸したお金の返済を請求できる人のこと）に信用されていないことで起こる問題と言えます。
債務整理は基本的に受け入れてもらえる傾向にあります。債権者からすればまったく返してもらえないよりは損害を抑えられるためです。
債務整理についてくわしく知りたい場合は、次の記事も参考にしてください。
債務整理のリスク2：しばらくお金を借りられなくなる
債務整理するとブラックリストに載ります。「通常通り返済できなかった」という情報は社会的な信用度を下げるため、新たに融資してもらえません。
お金を借りるほかにも以下のサービスを受けられない、もしくは受けにくくなります。
- クレジットカード作成・利用→×
- 携帯本体代金の分割払い→×
- ETCカードの利用→×
- ローンを組むこと→×
- 保証人になること→×
- 賃貸契約→△
ブラックリストに載る期間は完済後5～10年。一定期間経過すると、各種審査に影響を及ぼさなくなります。
ちなみにブラックリストに載っている間でもデビットカード（決済すると即口座から引き落とされるカードのこと）の利用は可能です。
債務整理のリスク3：住宅や車などローンで買ったものが没収される
住宅や車など「担保」の付いたローンに関して債務整理をした場合は、購入品を没収して返済に充てられます。
しかし「個人再生」であれば住宅や車を残しつつ、債務整理も可能です。
個人再生とは
裁判所に支払い困難な状況を認めてもらい、借金を最大10分の1にまで圧縮可能な方法。
原則3年で減額後の借金を返すことが条件。
ただし自己破産しか方法のない場合や、所有権留保（完済まで所有権はローン会社）のある車には適応できません（住宅に関しては一部例外あり）。
債務整理のリスク4：保証人に返済請求が届く
保証人を立てて借りたお金に対して債務整理すると、返済義務は保証人に移って請求されます。
債務整理のうち「個人再生」と「自己破産」は保証人への影響を避けられません。なぜならばすべての借金に対して適応されてしまうからです。
「任意整理」は保証人を立てていない借入先にのみ減額交渉できるため、迷惑をかけずに債務整理も可能です。
複数の借入先で借金している場合、任意整理は有効な方法となります。
債務整理のリスク5：家族や会社にバレる
家族に保証人をお願いしていた場合は、債務整理で返済請求されるためバレてしまいます。
会社にバレる可能性としてはかなり低いです。ただし給料差し押さえまで放置した場合、何かを滞納していることは知られてしまいます。
保証人を立てた借入は債務整理しない・差し押さえになるまで放置しないことで回避可能です。
債務整理のリスク6：「ブラックリスト入りでも貸せる」という怪しい勧誘を受ける
違法な貸金業者から電話やDM等で勧誘されます。「減額シミュレーション」「借金返済融資」などのwebサイトで情報入力した場合はとくに要注意です。
悪質なサイトから情報が流出してしまい、「低金利で借金一本化」「ブラックでも融資可能」などの言葉で新たな借金を提案されます。
しかし実際は法外な利子をとったり、理由をつけて送金させ持ち逃げする詐欺です。
債務整理した時点で新たな借入はできないため、一切の勧誘は無視しましょう。
債務整理にはメリットもある！【借金が返せない場合は上手く活用して解決しよう】
- 借金を減額できる
→利息や元金を抑えて返済しやすくなる - 取り立ての連絡に悩まなくて済む
→督促や催促は債務整理の手続きが開始されるとストップする - 分割払い可能
→3～5年の長期間で返済できる - 将来の見通しを立てられる
→依頼先によっては立て直しのアドバイスももらえる - 借金額や収入状況に合わせて手続きを選ぶべる
→任意整理・個人再生・自己破産から適切な方法を選ぶ
債務整理は弁護士や税理士といった専門家に間に入ってもらうため、無用なトラブルを避けられます。
ムリのない範囲で返済の計画や収支の見直しをできるようになり、精神的負担も大きく軽減します。
債務整理の依頼ができる安全なサービス3つ【まずは専門家に無料相談しよう】
| サービス名 | 相談料 | 着手金 | 報奨金 | 特徴 |
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| はたの法務事務所 | 無料 | 無料 |
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| アヴァンス法務事務所 | 無料 | 11,000円～ |
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| 東京ロータス法律事務所 | 無料 | 22,000円～ |
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上記は確実な実績と明確な料金も記載されており、安全に利用できるサービスです。
いずれも債務整理費用の分割払い相談に対応しているため、「一括で費用を用意できない」場合も心配いりません。
まとめ：債務整理のリスクに注意！【メリット・デメリットを知り上手く活用しよう】
- 早めに相談すれば多くのリスクを回避できる
- 債務整理は金銭面だけではなく精神的なメリットも大きい
- 無料で相談できる安全なサービスを利用しよう
返済の苦しい状態で借金を放置していると、だんだんとできる手立ても少なくなっていきます。
ぜひあなたも債務整理を活用して、余裕のある返済生活を送ってください。
