資産運用は「貯めること」と「増やすこと」のバランスが大切です！
- 「貯金が一番安全でしょ？」
- 「”増やす”って具体的にどうしたらいいの？」
- 「このまま貯めてるだけだと老後が心配だな…」
この記事を読めば資産運用の種類や注意点を理解できて、初心者でもすぐにはじめられます。
実際に資産運用でお金を増やして将来に備えている人はたくさんいるよ♪
記事の後半では資産運用の始め方も記載しているので、ぜひ最後まで目を通してください。
資産運用とは？【持っているお金を預貯金で貯めたり投資で増やしたりすること】
資産運用には、「預貯金」と「投資」の2種類があります。
| 種類 |
主な内容 |
メリット |
デメリット |
| 預貯金 |
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- 商品選択の手間がない
- 必要なときにすぐ引き出せるものもある
- 元本割れのリスクはほぼない
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- 預けておくだけではなかなか増えない
- インフレによってお金の価値が下がるリスクあり
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| 投資 |
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- 大きく増える可能性がある
- 不労所得を得られる可能性がある
- 税金の優遇制度（NISA・つみたてNISA・iDeCo）を利用できるものもある
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- 元本割れする可能性がある
- 投資商品を選んだり運用したりするために知識が必要
- すぐに換金できない
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元本割れとは
購入した金融商品の価格が、購入代金を下回ってマイナスになること。基本的に、投資には元本割れのリスクがある。
資産運用の種類には価格が大きく動いて資産を増やせるものから、値動きがほとんどなく安心して運用できるものまでさまざまです。
ポイントは、自分の資産状況や目的に合わせて商品を選ぶこと。それぞれのメリット・デメリットを理解して運用してください。
資産を、生活費と当面使う予定がないお金の2つに分けてみよう。当面使う予定がないお金は投資に活用するのがオススメ！
預貯金の主な種類とは？
| 普通預金 |
- いつでもお金を預けたり引き出したりできる
- 万が一預け先が倒産しても、預金保険制度によって元本1,000万円までと利息が保護される
- 超低金利状態が続いており、お金を預けておくだけではなかなか増えない
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| 定期預金 |
- 決められた期日まで預金する金融商品
- 基本的に満期までお金を引き出せない
- 比較的、金利が高い
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| 外貨預金 |
- 日本円を米ドルやユーロといった外国の通貨に換えて預金する金融商品
- 円安のときに引き出せば為替差で利益を得られる
- 預金保険制度の対象外
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預貯金とは銀行や郵便局にお金を預けることです。
普通預金や定期預金は特別な知識不要でリスクも低いため、初心者に適した資産運用といえます。
預け先が倒産しないかぎり元本割れのリスクは低いからやっぱり安心だね
投資の主な種類とは？
| 株式 |
- 企業が発行した株を、安いときに買って高いときに売る差額で稼ぐ
- 企業が利益を還元する配当金や株主優待でも稼げる
- 短中期的に大きく稼ぎたい人や、長期的にじっくり利益を得たい人にオススメ
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| 債券 |
- 国や企業に「債券」というかたちでお金を貸す
- 貸したお金に利息がつくことで稼げる
- コツコツと堅実に投資したい人にオススメ
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| 投資信託 |
- 投資のプロに運用を任せて分散投資する
- 少額から取引できる
- 自分で投資・運用する自信がない人にオススメ
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| 仮想通貨 |
- インターネット上の通貨を購入して交換率の変動によって稼ぐ
- 取引所を通じて取引する
- 大きな利益をねらいたい人にオススメ
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| 不動産 |
- 家賃収入や土地・建物の売買によって稼ぐ
- ローンでも投資が可能
- 長期的に大きく稼ぎたい人にオススメ
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投資をすれば、さまざまな形で利益を得られます。
リスク・リターンの大きさはそれぞれ異なるため、少額投資で様子を見つつ経験を積み、同時に知識を身につけていくことも大切です。
知識も大事だけど、やっぱりまずはやってみるのが一番だよ！
資産運用の始め方&やり方とは？【わかりやすく4ステップで解説】
ステップ1
ライフプランに合わせて目的と目標額を決める
ライフプランによって目的と目標額が変化します。「マイホーム購入に備えたい」、「老後のためにお金を貯めたい」など、資産運用の目的といつまでにいくら貯めたいかを考えましょう。
ステップ2
ポートフォリオを作る
資産構成のことをポートフォリオといいます。資産運用は種類によって、リスクやリターンが異なるものです。たとえば「株を25％、債券を75％で運用する」というように、どのくらいの割合・どの方法で資産運用するかを考えましょう。
ステップ3
資産運用の種類を決める
目的・目標・ポートフォリオが定まったら、具体的にどの商品で運用していくかを決めます。ポイントは自身の投資経験や知識、リスク許容度、資産状況などです。自分に合った商品を選んでください。
ステップ4
銀行や証券会社に申し込む
資産運用の種類が具体的になったら、銀行や証券会社に口座を開設したり契約したりします。証券会社によっては取り扱いのない商品もあるため、投資したい商品はあるか、事前に確認しましょう。
資産運用は誰でもカンタンにはじめられます。
ポイントは自身のライフプランに合わせて目的・目標額を明確にし、ポートフォリオを作ることです。資産運用にはさまざまな種類があるため、自分に合った方法・商品を選んでください。
ポートフォリオは定期的に見直すことも大切だよ。結婚や出産などライフイベントごとに、資産状況や目的を見直してみよう
資産運用は失敗しやすい？やめとけといわれる理由とは？【初心者は必見】
- 損をするリスクがある
- 資産を増やすためには知識が必要
- リスクの低い投資ほど稼ぐのに時間がかかる
- 詐欺などに騙される危険がある
「すぐに大儲けしたい」や「勉強はしたくない」と考える人は、資産運用に失敗しやすいでしょう。
すぐに大儲けできる資産運用は、リスクが高いです。失敗しないためには少額・長期投資でコツコツと運用することが大切。
「勉強はしたくない」という人には、お金を動かさない預貯金を選択しましょう。
ただし預貯金を狙った詐欺もあるため注意してください。「払戻金があるので暗証番号を教えてほしい」や「高金利の銀行口座がある」といった言葉に騙されないようにしましょう。
投資詐欺の被害も増えているよ！自分でしっかりと考えて、責任をもって資産を管理することが大切だね
まとめ：資産運用とは持っているお金を預貯金で貯めたり投資で増やしたりすること
- 「勉強したくない」という人は預貯金からはじめよう
- 正しい知識を身に付ければ、投資にも失敗しにくい！
- 預貯金と投資、自分に合った資産運用を選ぼう
まずはこの記事で紹介した『資産運用の始め方&やり方とは？【わかりやすく4ステップで解説】』を参考に、資産運用をはじめよう！
ぜひ自分に合った資産運用で、将来的なお金の不安に備えてください！
