カードローンとは?【即日でお金を借りる方法】危険性&キャッシングとの違いも解説

その他

カードローンならば、お金の悩みをたった一日で解決してくれます!

  • 「審査もあるのに即日借入なんてできるの?」
  • 「カードローンって借金地獄になるイメージなんだけど、本当に大丈夫?」
  • 「審査ではどこを見られるの?」

この記事を読むと、カードローンでのお金の借り方や審査のポイント、危険性について理解できます。

はるか
はるか
実際にカードローンに賢く利用して、ピンチを乗り切っている人はたくさんいるよ!

記事の後半では、おすすめのカードローンについても記載しているので、ぜひ最後まで目を通してください。

カードローンとは?即日&審査なしでお金を借りられる?キャッシングとの違いは?

カードローンとは、入会費や年会費が無料で、無担保・無保証でお金を借りられるサービスのことです。コンビニなどのATMでも借入や返済可能なため、気軽に利用できるのが大きなメリットです。

急な出費などですぐにお金を借りたいときでも、大手の消費者金融ならば当日中、もしくは最短30分での借入も可能ただし審査なしではお金を借りられません。

審査は必要

カードローン会社に返済能力があると認めてもらえないと利用できません。
どこの銀行や消費者金融でも必ず審査はあります。

カードローンと似たような位置づけに「キャッシング」というものがあります。

どちらもお金を借りる点では同じですが、次のような違いがあります。

項目 カードローン キャッシング
機能 現金の借入のみ ショッピング+現金の借入(=クレジットカード)
返済日 自分で選べる 決められた日に返済
サービス 最短で即日利用可能 手持ちのクレジットカードにキャッシング枠があればすぐに利用できる
金利 3~18% 15~18%
年会費 なし カードの種類によっては年会費がかかる
オススメな人
  • まとまった金額が必要
  • 今後も利用することがありそう
  • 金利はできるだけ抑えたい
  • 少額+すぐに返済できる
  • 現金の借入はできるだけしたくない
  • カードは最小限にしたい

カードローンは現金の借入に特化したサービスです。1回きりではなく、今後も借入をうまく活用したいと考えている場合はカードローンをオススメします。

はるか
はるか
キャッシングはすぐに使えて便利だよ。でも借入に関してはあまりメリットがないかな

カードローンの審査でチェックされるポイント7つ【申込から借りるまでの流れも解説】

  1. 個人情報(氏名・性別・生年月日・住所など)
  2. 独身既婚、家族構成
  3. 住居の種類
  4. 勤務先の情報
  5. 年収や勤務年数
  6. 他社の借入状況
  7. 返済遅延の有無

カードローンの審査では上記のような基本的な情報をもとに、返済能力や信用情報に問題が無いかを調べられます。

とくに複数のカードローン会社から借入をしている、過去に延滞したことがあるならば、審査の通過は厳しくなると考えてください。審査に落ちた場合は、借入以外の方法で問題を解決できないか検討しましょう。

カードローンを利用するには電話や店頭窓口、Webなどで基本情報を提出して申込手続きをおこないます。

手続き後、審査に通ればカードが発行されコンビニなどのATMでも借入ができます。また、直接口座に振り込んでもらうことも可能です。

カードローンの危険性は?返済が終わらず借金まみれになる?【事例も紹介】

カードローンは手軽に借りられるものの、危険性はあります。また使い方を間違えてしまえば、返済が終わらず借金まみれになってしまうこともあります。

ここではよくある3つの事例を紹介します。

  • 借り入れに依存
    →コンビニのATMなどで簡単にお金を借りれるため、借入癖がついた
  • 返済期間の長期化
    →返済した分だけ借入できるため、何度も借りて返済を長期間続けるハメに…
  • 金利の負担が大きい
    →消費者金融のカードローンは金利が高めに設定されているため、借り過ぎると返済が大変

これらの危険性はカードローンの利便性ゆえのデメリットといえます。

借入をする際には目的を明確にしましょう。カードローンは計画的に賢く活用してください。

はるか
はるか
金利が高めのカードローンであっても、少額&短期間で完済するなら安全だよ!

おすすめカードローン3つ!【まずは無料診断でいくら借りられるかチェック】

会社名 借りられる金額 金利 特徴
プロミス 1~500万円 4.5~17.8%
  • はじめての人は30日間利息なし
  • 丁寧なサポートで満足度No.1
  • 景品交換やショッピングで使えるVポイントが貯まる
アイフル 1~800万円 3.0~18.0%
  • はじめての人は30日間無利息
  • 3つの質問に答えるだけで融資可能かがわかる
  • あなたに合う借入方法をアドバイスしてくれる
SMBCモビット 1~800万円 3.0~18.0%
  • 勤務先への確認なしで利用できる
  • Tポイントが貯まる&返済にも利用できる
  • 無利息期間はない

上記のカードローン会社は24時間対応&即日での借入が可能です。

各公式サイトでは返済シミュレーションや申込の流れ、返済方法など、はじめての人が疑問に思うことを丁寧に説明しています。

プロミス

プロミスは他の会社よりも最高金利が低めで、返済額を抑えやすいカードローン会社です。

審査のスピードも比較的速く、即日融資を必要としている場合にもおすすめです。またポイントサービスもあるため、景品に交換したり手数料にあてたりなどお得に利用できます。

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アイフル

アイフルの審査は最短25分で完了します。独自の審査をおこなっており、契約時間が短いことが特徴。即日融資も当然可能で、すぐにお金が必要な場合にはとくにおすすめのカードローン会社です。

さらに女性専用ダイヤルが用意されているのもポイントで、安心して相談できます。

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SMBCモビット

勤務先にバレずにお金を借りられるカードローン会社です。

必要書類を提出すれば、勤務先への電話連絡なしで借入可能です。勤務先の同僚や上司、家族などに借入することをバレたくない場合にオススメです。

またTポイントが貯まるサービスもあり、ポイントを使って返済にあてることも可能です。

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まとめ:カードローンは自分に合うものを選び、計画的に利用しよう【まずは無料診断】

  • カードローンは他の借入に比べて利便性の高いサービス
  • カードローンは審査があるため、チェックされるポイントを知っておこう
  • 計画的に借入をすれば、借金まみれになるなどの危険性はない
はるか
はるか
まずはこの記事で紹介した『おすすめカードローン3つ!【まずは無料診断でいくら借りられるかチェック】』からひとつ選んで、借入可能金額を調べてみよう!

カードローンは上手に利用すれば、あなたの生活をより豊かにしてくれます。

急な出費で困ったときは、ぜひカードローンも選択肢に入れてください。

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