初めてのクレジットカード【おすすめ3選】年会費無料も!注意点&審査情報も

投資・貯蓄
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クレジットカードを初めてつくるならば、こだわり抜いた1枚を選びましょう!

  • 「クレジットカードってどこも同じじゃないの?」
  • 「審査は厳しい?」
  • 「便利そうだけど、使うのは怖いな…」

この記事を読めば、初めてクレジットカードを作るのにおすすめの会社や注意点がわかります。

はるか
はるか
実際に自分のライフスタイルに合わせてクレジットカードを活用している人はたくさんいるよ♪

記事の後半では、クレジットカードの審査に通る方法も解説していますので、ぜひ最後まで目を通してみてくださいね。

初めて持つのにおすすめな年会費無料のクレジットカードまとめ!

初心者には年会費無料のクレジットカードがおすすめ。無料でもお得なサービスを利用できるからです。

ここでは世代別におすすめなクレジットカードを紹介しています。

学生におすすめな初めてのクレジットカード3つ

サービス名 特徴 評価
三井住友カード(NL)
  • 対象店舗で利用するとポイント最大5%還元(ローソン、セブンイレブン、マクドナルドなど)
  • 対象のサブスクの支払いに利用するとポイントが最大10%還元(hulu、LINE MUSICなど)※学生のみ
  • 対象の携帯料金の支払いでポイントが最大2%(au、docomo、Softbankなど)※学生のみ
  • LINE Payにチャージ&ペイするとポイント最大3% ※学生のみ
★★★★★
JCB CARD W
  • 収入0でも申し込み可能
  • 申し込み資格は39歳までなので早めに作っておいて損なし
  • JCB優待店でカードを使用するとポイント還元率が最大10%アップ(セブンイレブン、スターバックス、Amazon、メルカリなど)
  • JCBが運営する「Oki Doki ランド」というサイトを経由して買い物をすれば、ポイント還元率最大20%アップ(Amazon、楽天など)
★★★★☆
楽天カードアカデミー
  • 楽天学割が利用可能(送料無料クーポン、ポイントアップキャンペーンなどあり)
  • 楽天カードアカデミー会員限定ポイントアップあり
★★★☆☆

上記は学生でも収入が低くても審査に通りやすいカードです。

はるか
はるか
ポイントの還元率が高くなるお店はどれも学生がよく利用するお店ばかりだね!

20代の新社会人におすすめな初めてのクレジットカード3つ

サービス名 特徴 評価
JCB CARD W
  • JCB優待店でカードを使用するとポイント還元率が最大10%アップ(スターバックス、洋服の青山、AOKI、セブンイレブンなど)
  • JCBが運営する「Oki Doki ランド」というサイトを経由の買い物で、ポイント還元率最大20%アップ(Amazon、楽天など)
★★★★★
三井住友カード(NL)
  • 対象の店舗で利用するとポイント5%還元(ローソン、セブンイレブン、マクドナルドなど)
  • 対象店舗の中から買い物をすると+0.5%還元
★★★★☆
リクルートカード
  • 公共料金の支払いでもポイントが貯められる
  • ポイントが1.2%ともとの還元率が高い
★★★☆☆

新社会人におすすめのクレジットカードは、コンビニや飲食店など、自分の生活圏でポイントが貯まりやすいものを選ぶことです。

またこれからひとり暮らしをはじめる人にとっては、公共料金の支払いでポイントが貯まるのも嬉しいですよね。

30代におすすめな初めてのクレジットカード3つ

サービス名 特徴 評価
リクルートカード
  • ポイントが1.2%と還元率が高い
  • リクルート運営のサービス(飲食代や旅行代)ではポイント還元率がアップ
★★★★★
楽天カード
  • プリペイド型の電子マネーEdyを搭載しているため使い勝手がよい
  • 楽天関連のサービスを利用すれば、ポイント還元率がアップ
  • 2枚目も作成可能で用途によって使い分けられ、家計管理しやすい
★★★★☆
dカード
  • d払いでdポイントが2倍に
  • ポイント投資で増やすことも可能
★★★☆☆

30代ではカードを持つ場合、自分の好きなことにお金を使ってポイントを貯められるカードがおすすめです。

40代におすすめな初めてのクレジットカード3つ

サービス名 特徴 評価
エポスゴールドカード
  • 年間50万円以上利用で年会費無料
  • 家族カードも年会費無料でファミリーボーナスポイントあり
  • 空港ラウンジや旅行保険も付帯していて家族旅行もより充実
★★★★★
PayPayカード
  • Yahoo系のサービス(Yahoo!ショッピングLOHACO)を利用すれば最大3%還元される
  • 唯一クレジットカードからPayPay残高にチャージできるカード
★★★★☆
au PAYカード
  • auユーザーであればau PAYマーケットの利用方法によっては最大16%のポイント還元がある
  • 公共料金の支払いやETCカードでもポイントが貯まる
★★★☆☆

40代には家族でお得に使えるカードがおすすめです。

家族分の支払いや日用品の購入が増えるため、たくさんのお店と提携してポイントが稼げるカードもよいでしょう。

初めて作るクレジットカードで審査落ちするのはなぜ?【回避法も紹介】

クレジットヒストリー(利用履歴)がまったくない場合、信用がないと判断されクレジットカードの審査に落ちる可能性は高くなります。

クレジットヒストリーとは

個人信用情報機関に保存された、クレジットカードやローンの利用履歴のこと。
この情報をもとに信用できるかどうかを判断される。

一般的にクレジットカードの審査に落ちる原因は、返済能力の有無や過去に金融事故を起こしていた場合などです。

はるか
はるか
利用履歴がないと返済能力の有無が判断しづらいんだね

対策としては以下の方法があります。

初めてのクレジットカードで審査に落ちない対策
実績をつくる スマホや家電を購入する際、分割払いを選択しきちんと返済すると実績をつくれる
ウソはつかない 申込時に収入・現在の借入状況・勤務先などの個人情報でウソをつくと、カード会社の信用を失う
キャッシングは0円 キャッシング枠をなしにするか、できるだけ低い契約にする

クレジットヒストリーが気になる場合は、信用情報機関(例:CIC)で報告書を発行してもらってください。ネットからの申込OKですし、1,000円程度の手数料で確認できますよ。

クレジットカードを初めて持つ場合の注意点4つ

  • 無理なく返済できる範囲内で利用する
  • できるだけ手数料のかからない一括か2回払いを選択する
  • 暗証番号やカード自体の管理を徹底する
  • ネット上でカードを使用する際にはセキュリティを確認する
  • 悪用されたかもと思ったらすぐにカード会社へ連絡

初めてクレジットカードを持ったら、買い物のしすぎや分割手数料に注意して余計な費用がかからないようにしましょう。

また、万が一紛失したり詐欺に遭ったりした場合は、カード会社に連絡して何をすべきか確認しましょう。

はるか
はるか
紛失や詐欺はしっかりと対処しないと保証されないから気を付けようね

まとめ:初めて持つのにおすすめなのは年会費無料のクレジットカード

  • 初めて持つおすすめのクレジットカードは世代によってさまざま
  • はじめてのクレジットカードの審査は信用情報がないため落ちる可能性あり
  • クレジットカードを持ったら使いすぎに注意し管理を徹底する
はるか
はるか
まずはこの記事で紹介した『初めて持つのにおすすめな年会費無料のクレジットカードまとめ!』を参考にクレジットカードを作ってみよう!

せひ年会費無料で自分に合ったクレジットカードを作って、より便利な生活を送ってください。

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